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Antes de financiar um carro, é fundamental analisar todos os custos envolvidos. Neste exemplo, mostramos como fica o financiamento de um Nissan Kicks 2020 com entrada elevada e parcelas fixas, detalhando o impacto dos juros, o valor total a ser pago e as opções de amortização durante o contrato
Adquirir um Nissan Kicks 2020 por meio de financiamento exige planejamento e atenção aos detalhes. Neste exemplo, vamos analisar uma simulação completa de financiamento desse modelo, mostrando valores de entrada, parcelas mensais, juros aplicados e o total pago ao final do contrato.
Adquirir um veículo por meio de financiamento exige planejamento e atenção aos detalhes. Cada variável do contrato pode alterar significativamente o valor final.
O Canal Pipoco Investidor fez um vídeo analisando uma simulação completa de financiamento para um Nissan Kicks 2020, utilizando os dados informados, de forma simples, direta e objetiva.
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Valor do veículo e entrada inicial
O modelo Nissan Kicks 2020, escolhido para a simulação, tem um preço de R$ 82.000,00.
Para iniciar o financiamento, o comprador decide dar uma entrada considerável de R$ 60.000,00. Essa quantia reduz o valor a ser financiado e, consequentemente, o impacto dos juros sobre o contrato. Após o pagamento da entrada, restam R$ 22.000,00 para serem financiados.
Condições do financiamento
O prazo definido para quitar o restante do valor é de quatro anos, o que corresponde a 48 meses. A taxa de juros aplicada na simulação é de 1,8% ao mês.
É importante destacar que essa taxa pode variar de acordo com o perfil de crédito do comprador, seu score e a negociação com a instituição financeira. Mesmo assim, para efeitos desta simulação, foi mantida a taxa de 1,8% ao mês durante todo o contrato.
Valor das parcelas fixas
Com base nesses dados, o valor da parcela mensal ficou definido em R$ 688,00. As parcelas são fixas, o que significa que o comprador pagará exatamente o mesmo valor durante os 48 meses do financiamento.
Esse modelo de pagamento facilita o planejamento financeiro, pois o comprador já sabe quanto deverá desembolsar todo mês, sem surpresas ao longo do período contratado.
Cálculo do total pago ao final
Ao longo dos quatro anos, com o pagamento mensal de R$ 688,00, o valor total desembolsado nas parcelas será de R$ 33.024,00. Somando esse valor com a entrada inicial de R$ 60.000,00, o custo total do veículo ao fim do financiamento será de R$ 93.041,00. Isso representa um acréscimo de R$ 11.041,00 em relação ao preço original do carro.
A diferença entre o valor financiado inicialmente (R$ 22.000,00) e o total pago em parcelas (R$ 33.024,00) corresponde aos juros cobrados pela instituição financeira durante o contrato. Esse acréscimo representa 12% do total pago no financiamento, de acordo com o cálculo apresentado na simulação.
Alternativa com amortização
Durante o financiamento, existe a possibilidade de realizar amortizações, que funcionam como pagamentos antecipados de parte da dívida. Na simulação apresentada, foi mencionado que as amortizações poderiam começar com valores em torno de R$ 300,00.
Com o avanço do contrato e o pagamento regular das parcelas, o valor destinado à amortização pode aumentar.
Ao realizar amortizações, o saldo devedor do financiamento diminui mais rapidamente. Isso gera duas consequências positivas: redução do tempo total de pagamento e economia nos juros cobrados, já que o saldo financiado cai de forma mais acelerada. Assim, mesmo mantendo o valor das parcelas fixo, o comprador pode reduzir significativamente o custo final do financiamento.
Vantagens e cuidados na amortização
A amortização antecipada pode ser uma estratégia vantajosa para quem possui uma folga no orçamento e deseja quitar o financiamento com maior rapidez. Quanto antes o saldo devedor for reduzido, menor será o montante de juros acumulado.
No entanto, é importante planejar bem essas amortizações, garantindo que não comprometam o equilíbrio financeiro do comprador.
Além disso, é recomendável verificar com a instituição financeira se há cobrança de taxas ou encargos extras sobre as amortizações, embora a legislação brasileira limite esse tipo de cobrança na maioria dos contratos.
Importância da simulação antes de fechar o contrato
Este exemplo mostra como uma simulação detalhada ajuda o comprador a entender exatamente o que está contratando.
Conhecer o valor final a ser pago, o impacto dos juros e as possibilidades de amortização é fundamental para tomar uma decisão consciente e adequada à realidade financeira de cada pessoa.
Mesmo com uma entrada alta de R$ 60.000,00, os juros representam uma parcela significativa do custo total do carro ao final do financiamento. A simulação deixa claro que, quanto maior a entrada e quanto menor o prazo de financiamento, menores serão os custos com juros.
Considerações sobre a taxa de juros
A taxa de 1,8% ao mês aplicada nesta simulação pode variar de acordo com o perfil do comprador. Fatores como histórico de crédito, score financeiro, renda e relacionamento com o banco influenciam diretamente na taxa oferecida pela instituição.
Por isso, sempre vale a pena pesquisar, negociar e comparar propostas de diferentes bancos antes de fechar o contrato.
No cenário analisado, o financiamento de um Nissan Kicks 2020 com entrada de R$ 60.000,00 e prazo de quatro anos resultou em parcelas fixas de R$ 688,00, totalizando R$ 93.041,00 ao fim do contrato. A simulação também demonstrou como a amortização pode ajudar a reduzir o custo total, caso o comprador opte por antecipar pagamentos durante o financiamento.
