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Simulamos o rendimento de um investimento com R$ 10 mil iniciais e aportes mensais de R$ 500 nas Caixinhas do Nubank ao longo de 15 anos.
Caixinhas do Nubank têm se tornado uma opção popular entre brasileiros que buscam investir de forma prática e com rendimento atrelado ao CDI.
Começar a investir cedo pode fazer toda a diferença. E um exemplo simples mostra como um valor mensal aparentemente modesto pode se transformar em uma quantia impressionante ao longo do tempo.
Usando como base as caixinhas do Nubank, que oferecem estabilidade de 100% do CDI, a simulação revela o poder dos juros compostos e a importância da disciplina financeira. A simulação foi feita pelo canal Pipoco Investidor.
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Simulação realista com aportes mensais
O ponto de partida da simulação é o investimento inicial de R$ 10.000. A partir daí, todos os meses são feitos aportes fixos de R$ 500 durante 15 anos — o equivalente a 180 meses.
A taxa de rendimento utilizada é a atual do CDI, que no momento está em 14,65% ao ano, ou 1,15% ao mês.
Embora a taxa possa mudar ao longo dos anos, a projeção considera esse valor fixo para efeito de cálculo.
No final desse período, o total investido do próprio bolso é de R$ 100.000. Isso porque foram R$ 10.000 no início, mais R$ 500 mensais por 180 meses.
No entanto, o valor acumulado ao fim dos 15 anos é muito maior: R$ 332.313, já com os rendimentos aplicados e o imposto de renda descontado.
Entenda o impacto dos juros compostos
A grande diferença entre o valor investido e o total acumulado se dá por conta dos juros compostos.
Eles funcionam como uma bola de neve: os juros rendem sobre os juros anteriores. No primeiro mês, os R$ 10.000 rendem R$ 114. No segundo mês, o rendimento não será mais sobre os R$ 10.000, mas sobre os R$ 10.114 — e assim por diante.
Esse crescimento acelerado faz com que, ao longo do tempo, os rendimentos superem em muito o valor que foi investido.
E o efeito é ainda maior porque, além do rendimento mensal, há aportes contínuos. Ou seja, não apenas o dinheiro está rendendo mais a cada mês, como também há entrada de novos valores.
Valor bruto e o desconto do imposto
Apesar da simulação apontar um total de R$ 273.000 em juros brutos, é necessário considerar o imposto de renda.
Nesse caso, a alíquota usada foi de 15%. Isso representa um desconto de R$ 40.996 para o governo.
Com isso, a rentabilidade líquida é de R$ 232.313. Somando o valor investido com a rentabilidade líquida, o total acumulado ao fim dos 15 anos é de R$ 332.313.
Esse é o valor que ficaria disponível para saque após todo o período. É importante destacar que a alíquota de imposto de 15% foi aplicada sobre o rendimento total, respeitando as regras vigentes para investimentos de longo prazo.
Renda iva após os 15 anos
Com os R$ 332 mil aplicados e rendendo à mesma taxa de 1,15% ao mês, a simulação também mostra quanto isso geraria de renda iva.
O resultado é em torno de R$ 3.800 mensais, que poderiam ser sacados mês a mês, sem a necessidade de novos aportes. Esse valor mostra o potencial do investimento como fonte de renda futura.
É um exemplo prático de como o investimento constante e disciplinado pode construir uma reserva que gere retorno financeiro no longo prazo.
Mesmo sem grandes valores iniciais, a consistência ao longo dos anos faz com que os resultados se multipliquem de forma exponencial.
Importância de começar cedo
A simulação reforça uma ideia simples, mas poderosa: quanto mais cedo se começa a investir, maior o impacto dos juros compostos.
Mesmo com valores modestos, o tempo é um aliado importante para quem quer formar patrimônio e ter mais segurança no futuro.
Esse tipo de planejamento não exige grandes conhecimentos técnicos. Basta constância nos aportes mensais e paciência para deixar o tempo trabalhar a favor do investidor. E, claro, estar atento aos custos e impostos que incidem sobre os rendimentos
O exemplo das Caixinhas do Nubank com a simulação de aportes mensais mostra na prática como é possível multiplicar o dinheiro com organização e visão de longo prazo.
Com R$ 500 por mês e uma taxa de rendimento dentro dos padrões atuais do mercado, é viável transformar R$ 100.000 investidos ao longo de 15 anos em mais de R$ 330.000 líquidos.
E mais do que o valor final, o mais importante é entender que esse resultado é fruto da persistência, da paciência e do efeito acumulativo dos juros compostos.
Começar o quanto antes é a melhor decisão para quem busca alcançar objetivos financeiros concretos com estabilidade.
